Pozor na nebankové hypotéky, predražia sa
25. 02. 2020

Pozor na nebankové hypotéky, predražia sa

V posledných rokoch narástla popularita nebankových hypotekárnych úverov, ktorým sa ľudovo hovorí aj  americká hypotéka. Aké sú hlavné riziká takéhoto úveru a prečo je výhodnejšie podstúpiť radšej zložitý schvaľovací proces v banke? Nehľadajte jednoduchú cestu k úveru, je veľmi nákladná!

Čo znamená pojem hypotekárny úver
Medzi ľuďmi koluje mýtus, ktorý sa týka výkladu pojmu hypotekárny úver. Ľudia by ho zvyčajne definovali ako pôžičku,  ktorá slúži na riešenie bytovej situácie. Majú pravdu len čiastočne. Správna definícia hypotekárneho úveru je tá, že ide o pôžičku, za ktorú ručíte nehnuteľným majetkom.

Vďaka tejto definícii začali nebankové spoločnosti vo veľkej miere ponúkať pôžičky, ktoré označujú ako hypotéka. Či už ide o americkú alebo nebankovú hypotéku, vždy je to len bežný spotrebiteľský úver a peniaze môžete použiť na nákup čohokoľvek.  Za záväzky a splatenie takéhoto úveru však ručíte založením nehnuteľnosti.

Hypotekárne úvery poskytované bankou
Vybavenie hypotekárneho úveru v banke znamená, že musíte preukázať účel čerpania peňazí. Inými slovami, peniaze z úveru získate len na kúpu, rekonštrukciu alebo výstavbu rodinného domu. Skrátka na to, aby ste vyriešili bývanie. Úver v banke môžete vybaviť na úrokovú sadzbu okolo 0,8% - 2%, čo je veľmi výhodná sadzba. Úroky sú dokonca nižšie, než je ročná miera inflácie.

Akonáhle začnete uvažovať o pôžičke na bývanie, rozhodne by vaše kroky mali viesť do banky prípadne za hypotekárnym špecialistom!

Banka vám obvykle poskytne úver na 80% hodnoty založenej nehnuteľnosti. Zvyšných 20% si musí klient zadovážiť z vlastných zdrojov a preukázať dostatočnú bonitu. Odhadovaná cena nehnuteľnosti sa neriadi kúpnou zmluvou, odhad môže byť vyčíslený na nižšiu alebo dokonca vyššiu sumu, než je uvedené v kúpnej zmluve.

Riziká nebankových úverov
Nebankové úvery lákajú klientov predovšetkým na rýchle a bezproblémové vybavenie. Zároveň si spoločnosť sama zaistí odhad založenej nehnuteľnosti. Úver vám poskytnú napríklad na 50, 60 alebo 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Ak ste v situácii,  že sa byt podobný Vášmu, predáva na trhu za 80.000,- € , nebanková spoločnosť vám ho môže odhadnúť napríklad len na 64.000,-€. Úver vám pri 60% poskytne na 38.400,-€ , ale na založenia získava trhovú hodnotu 80.000,-€. Samozrejme, ide len o ilustračný príklad možného postupu.

Druhým rizikom je vysoká úroková sadzba. Banka poskytne pôžičku na úrok okolo 0,8% - 2%, úroky pri nebankových spoločnostiach začínajú na 5 až 6 percentách, ale môžu byť aj vyššie ako 8%.

V prípade, že sa ocitnete v problémoch so splácaním, prichádzate o nehnuteľnosť.

Nenechajte sa zlákať jednoduchým a rýchlym vybavením, chcite najnižšiu možnú úrokovú sadzbu.

Ing. Koloman Kovalík
Autor: Ing. Koloman Kovalík

V realitách som v podstate celý svoj profesionálny život.

Po absolvovaní Stavebnej fakulty SVŠT som pracoval v rôznych pozíciách v Pozemných stavbách Banská Bystrica. Po ukončení môjho pôsobenia v Pozemných stavbách som pracoval ako riaditeľ investičného a správneho odboru v jednej slovenskej banke, kde som získal množstvo skúseností z riadenia investičných procesov pri výstavbe nehnuteľností.

Počas rokov 2002-2006 som zastával pozíciu riaditeľa organizácie, ktorá spravovala nehnuteľnosti patriace mestu Banská Bystrica. V roku 2007 som nakrátko pracoval v kancelárii generálneho riaditeľa Daňového riaditeľstva SR.

A potom som začal s vážnym podnikaním. Zúčastnil som sa na strane investora realizácie takých stavieb ako Fakulta financií UMB, Fakulta výtvarných umení Akadémie umení, ale aj výstavby Aquaparku v Dolnom Kubíne a podobných veľkých stavieb. V roku 2014 som rozšíril podnikanie o činnosť realitnej kancelárie pod hlavičkou realitnej kancelárie MAXISS, spol.s.r.o.

Práca realitného makléra ma našťastie baví a snažím sa ju robiť na špičkovej úrovni a hlavne seriózne a s jasným cieľom. Predať Vašu nehnuteľnosť za čo najvyššiu cenu k Vašej plnej spokojnosti. K tomu mi pomáha aj skutočnosť, že už 27 rokov som súdnym znalcom zapísaným v zozname znalcov, tlmočníkov a prekladateľov na Ministerstve spravodlivosti Slovenskej republiky, v odbore 37 00 06 Stavebníctvo, odvetví 37 10 02 ceny a odhady nehnuteľností.

 A prečo vznikli tieto stránky?

Chcel som Vám totiž vysvetliť, že keď dvaja robia to isté, nikdy to nie je to isté. Je známe, že rozdiel medzi realitnými maklérmi je dosť veľký a to čo sa týka aj ich serióznosti, ale najmä ich schopností a ich vedomostí.

Prečítajte si moje tipy a články. Verím, že Vám aj tieto informácie pomôžu v rozhodovaní a že si na predaj svojej nehnuteľnosti zvolíte tú správnu cestu - teda prostredníctvom mňa.

Záleží mi na odvedeniu špičkovej práce a na spokojnosti klienta. A dbám na našom dobrom mene a dobrej povesti. Za mňa potom hovoria referencie spokojných klientov. Som hrdý, že počas mojej kariéry v realitách naša realitná kancelária nemala ešte ani jednu reklamáciu svojej práce.

 

Ak ste dočítali až sem, máte môj obdiv a ďakujem Vám. Pokiaľ Vás čokoľvek ďalšieho zaujíma, neváhajte ma kontaktovať. Rád sa s Vami stretnem.